O que é o seguro de doenças graves
É uma cobertura de seguro de pessoas que paga um capital ao próprio segurado quando ele recebe o diagnóstico de uma das doenças previstas na apólice. Pode ser contratada sozinha ou como cobertura adicional de um seguro de vida.
O dinheiro é seu e o uso é livre: tratamento, remédios fora do rol do plano de saúde, deslocamento para outro centro médico, adaptação da casa, ou simplesmente manter as contas em dia enquanto você se recupera.
Quais doenças costumam ser cobertas
A lista varia por seguradora e produto. As mais comuns incluem câncer, infarto agudo do miocárdio, AVC, insuficiência renal crônica e transplante de órgãos. Alguns produtos cobrem mais de 20 doenças e condições, e outros pagam percentuais diferentes conforme a gravidade.
O que vale é a definição escrita nas condições gerais: cada doença tem critérios de diagnóstico. Por isso comparar apenas o número de doenças da lista não basta. É preciso ver como cada uma está definida.
Carência e regras que você precisa conhecer
É comum haver um período de carência a partir da contratação, durante o qual um diagnóstico não gera indenização. Também é comum exigir que o segurado sobreviva por alguns dias após o diagnóstico. Doenças preexistentes declaradas ou conhecidas costumam ter regras específicas.
Responda a declaração de saúde com sinceridade. Omitir informações pode levar à recusa da indenização justamente no momento em que você mais precisa.
Por que não basta ter plano de saúde
O plano de saúde cobre procedimentos médicos dentro do contrato e da rede. Ele não paga sua renda enquanto você está em tratamento, não cobre todos os custos indiretos e não quita o financiamento da casa. O seguro de doenças graves entrega dinheiro, e você decide onde usar. São proteções complementares.
Imposto de renda sobre a indenização
Em regra, indenizações de seguros de pessoas são isentas de Imposto de Renda para o beneficiário. Confirme sua situação específica com seu contador na hora da declaração.
Como escolher o capital
Pense em quanto tempo você poderia ficar sem trabalhar durante um tratamento e quanto custa o seu mês. Um capital equivalente a alguns meses ou anos de despesas é uma referência comum. Para renda no curto prazo, avalie também o seguro DIT.
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