Planeje a aposentadoria, a renda futura e a sucessão com orientação de uma corretora de Bauru, sem jargão e sem pressa.
Previdência privada é uma forma de acumular dinheiro a longo prazo, com regras tributárias próprias, para formar uma renda complementar ou um patrimônio para os herdeiros. Os dois tipos mais comuns são PGBL e VGBL.
A Lucma ajuda moradores de Bauru e região a escolher o tipo de plano, o regime de tributação e o fundo de acordo com o objetivo e o prazo de cada pessoa.
O PGBL costuma fazer mais sentido para quem declara o Imposto de Renda no modelo completo, porque as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo até 12% da renda bruta anual tributável. No resgate, o imposto incide sobre o valor total (principal e rendimentos).
No VGBL, não há dedução na declaração, e o imposto incide somente sobre os rendimentos no resgate. Ele costuma ser indicado para quem usa o modelo simplificado, já ultrapassou o limite de dedução ou pensa principalmente em sucessão. A escolha depende do seu caso, por isso fazemos a análise junto com você.
Na tabela regressiva, a alíquota cai conforme o tempo que o dinheiro permanece investido, começando em 35% e chegando a 10% após dez anos. Na progressiva, o imposto é calculado como o do salário, conforme a faixa de renda, com ajuste na declaração anual. Em geral, quem pretende ficar muitos anos com o dinheiro e não precisa resgatar antes tende a se beneficiar da regressiva, mas depende da renda e do plano.
Verifique sempre taxas de administração e de carregamento antes de contratar: elas afetam o resultado final. Pedimos e mostramos essas taxas na proposta.
Em muitos casos, o saldo do VGBL e do PGBL é pago diretamente aos beneficiários indicados, sem passar pelo inventário, o que pode dar agilidade à família. É um tema que une planejamento financeiro e patrimonial, e que a Lucma trata junto com a área de investimentos e planejamento patrimonial.
Previdência não é para todo mundo nem para qualquer objetivo. Se uma reserva de curto prazo atende melhor, falamos isso com clareza.
As coberturas variam conforme seguradora, perfil e plano. A Lucma ajuda você a comparar cada detalhe.
Varia por seguradora e instituição, e há planos com contribuição mensal a partir de valores baixos. Na consultoria, definimos um valor que caiba no seu orçamento.
Em geral há prazo de carência para resgate e incidência de imposto conforme a tabela escolhida. Explicamos as regras do plano antes da contratação.
Não há resposta única. Depende de como você declara o Imposto de Renda, da sua renda e do objetivo. Fazemos a comparação com o seu perfil.
Planos de previdência são regulados e fiscalizados (como SUSEP e CNSEG, no caso de seguradoras), mas a rentabilidade depende do fundo escolhido e não é garantida. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.
Sim, presencialmente em Bauru e por WhatsApp ou videochamada em qualquer cidade do Brasil.
Fale com um consultor da Lucma. A cotação é sem compromisso.
